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“幾分鐘時(shí)間，50萬元貸款就通過審批，當(dāng)天可以提款。如果貸款沒這么快，公司的訂單就不能及時(shí)完成。”7月28日，武漢焱程包裝材料有限公司負(fù)責(zé)人常世軍說。近日，他有一筆訂單原材料貨款急需支付，而銷售回款還沒有到賬，通過湖北銀行“稅易貸”快速融資，解了燃眉之急。

一次銀行不用跑，一天都不用等，小微企業(yè)在手機(jī)上就能把貸款辦下來。這來自于湖北銀行正在全省推廣的“301服務(wù)模式”，通過與征信、稅務(wù)、工商等數(shù)據(jù)對接，基于數(shù)據(jù)信用平臺為小微企業(yè)提供“3分鐘申貸、0人工干預(yù)、一鍵式提款”純信用貸款服務(wù)，讓小微貸款加速跑。

小微企業(yè)不到3分鐘獲批貸款

“直接在手機(jī)上申請，僅花了幾分鐘，26萬元貸款就到賬了。”在宜昌三峽物流園經(jīng)營貨運(yùn)公司的小微企業(yè)主黃小榮高興地說。

黃小榮從事物流運(yùn)輸行業(yè)多年，經(jīng)營一直比較穩(wěn)定。今年上半年，搶抓經(jīng)濟(jì)重振機(jī)遇，他擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增設(shè)了2個(gè)營業(yè)點(diǎn)，新購置了3輛貨車。一時(shí)間，較大的投入使得公司現(xiàn)金流吃緊，日常資金運(yùn)轉(zhuǎn)遭遇困難。

傳統(tǒng)的銀行貸款，抵押物等門檻較高不說，單是審批放款過程一般就需要2個(gè)星期以上。而黃小榮等著錢支付房租、工資，等不起太長時(shí)間。

情急之下，他想起湖北銀行客戶經(jīng)理不久前上門推介過“301模式”貸款。在客戶經(jīng)理電話、微信指導(dǎo)下，黃小榮在湖北銀行手機(jī)APP中申請“稅易貸”，上傳身份證和公司營業(yè)執(zhí)照等信息后，貸款額度不到3分鐘就審批通過，他根據(jù)需要當(dāng)即提款26萬元。“以前，像我們這種小微企業(yè)要融資耗時(shí)長，需要跑銀行、整材料、做抵押，等貸款到手的時(shí)候，業(yè)務(wù)都黃了。”

小微企業(yè)融資需求往往“短頻快急”。傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)模式，很難向小微客戶提供碎片化、小額化、便捷化、靈活化的信貸產(chǎn)品。

破題手段在于智能化、數(shù)字化金融手段。近年來，湖北銀行不斷運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供“線上+線下”一體化綜合金融服務(wù)。

大數(shù)據(jù)“畫像”解決信息不對稱

小微企業(yè)融資難、融資慢，一個(gè)重要的原因就是信息不對稱，企業(yè)與銀行之間缺少信息互聯(lián)互通的渠道。一些小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，銀行很難通過傳統(tǒng)方式全面了解企業(yè)的狀況。

大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)“畫像”，則可有效打破這一瓶頸。

湖北銀行結(jié)合內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘和外部數(shù)據(jù)共享，整合了小微企業(yè)和企業(yè)主在銀行的資金結(jié)算、交易流水、存款投資等各類數(shù)據(jù)。同時(shí)，積極對接政府相關(guān)數(shù)據(jù)平臺，如人民銀行征信、稅務(wù)、工商、司法等公共信息，精準(zhǔn)分析小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況，實(shí)現(xiàn)對客戶精準(zhǔn)“畫像”，有效解決銀企雙方信息不對稱的問題。

通過自動化的業(yè)務(wù)流模式，實(shí)現(xiàn)在線申請、實(shí)時(shí)受理、自動審批、自助用款等全流程的線上化。小微企業(yè)貸款從多次跑、高成本變成“零次跑”“零成本”和“零等待”，打通了小微企業(yè)融資“快車道”。

“稅易貸”是湖北銀行深化“銀稅互動”合作推出的純線上信貸產(chǎn)品，授信額度最高可達(dá)200萬元，可“一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還”，具備“零人工干預(yù)”“秒批秒貸”功能。截至2021年6月末，該行“稅易貸”產(chǎn)品累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)7764戶，累計(jì)放款55億元。

深度對接地方信用信息平臺

為推動金融進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，省委省政府要求，各地要建立企業(yè)信用信息平臺，助力金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)為企業(yè)提供精準(zhǔn)快捷的金融服務(wù)。

近年來，我省武漢、宜昌、荊門、黃岡等地均陸續(xù)建成中小企業(yè)信用信息平臺，歸集企業(yè)登記注冊、納稅、不動產(chǎn)、社保、司法判決、用電繳費(fèi)等各類政務(wù)數(shù)據(jù)。

以武漢市企業(yè)融資對接服務(wù)平臺“漢融通”為例，該平臺目前歸集了7.7萬戶市場主體的大數(shù)據(jù)政務(wù)信息，并為企業(yè)提供了在線融資申請、進(jìn)度查看、線上互動、申報(bào)貼息等功能。

作為省政府管理的地方法人銀行，湖北銀行積極對接各地信用信息平臺，為企業(yè)搭建線上融資服務(wù)快捷通道。僅是對接武漢“漢融通”，截至今年5月，湖北銀行就為1300余戶企業(yè)提供貸款40億元，在股份制銀行和地方法人銀行中排名前列。

“以智慧小微平臺為核心載體，線上與線下業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，進(jìn)一步擦亮小微金融招牌。”湖北銀行行長趙軍表示，下一步將進(jìn)一步擴(kuò)大“301服務(wù)模式”的外延和內(nèi)涵，進(jìn)一步拓展服務(wù)小微的廣度和深度，強(qiáng)化“首貸戶”的信貸投放力度，為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、緩解小微企業(yè)融資難題交上一份優(yōu)異的“湖北銀行答案”。(記者 張陽春 通訊員 胡曉)