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靴子終于落地！時(shí)隔十個(gè)月，5年期以上LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，也就是從4．3％降為4．2％。相應(yīng)的，青島首套房貸利率也將由4．1％相應(yīng)下調(diào)為4％；二套房貸利率也將由4．9％相應(yīng)下調(diào)為4．8％。6月20日，記者致電青島多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，均已開始執(zhí)行最新利率政策。

青島首套房貸利率下調(diào)為4％

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3．55％，下調(diào)個(gè)10基點(diǎn)，5年期以上LPR為4．20％，同樣下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

(資料圖)

去年5月15日，央行和銀保監(jiān)會一起出手，為樓市帶來重大利好：

首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限按現(xiàn)行規(guī)定執(zhí)行。

也就是說，5年期以上LPR為4．20％，現(xiàn)在首套房利率可以降到不低于4％。

此前，記者采訪了解到，青島各銀行普遍執(zhí)行的貸款利率為首套房貸利率4．1％（LPR－20BP）、二套房貸利率4．9％（LPR＋60BP）。

那么，LPR調(diào)整之后，首套房貸利率也將由4．1％相應(yīng)下調(diào)為4％；二套房貸利率，也將由4．9％相應(yīng)下調(diào)為4．8％。

6月20日，記者分別致電工商銀行青島分行李滄二支行、光大銀行青島市香港中路支行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，青島已經(jīng)開始執(zhí)行：首套4％，二套4．8％。

房貸利率下調(diào)也意味著利息的減少。以100萬元30年期等額本息商貸為例，房貸利率由4．1％降為4％之后，每月還款金額將由4813．98元降為4774．15元，每月可省39．83元，30年總利息可省約1．4萬元。二套房方面，利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，同樣以100萬元30年期等額本息商貸為例，每月可少還60．62元，總利息可省下約2．2萬元。

存量房貸月供也會相應(yīng)減少

我們?yōu)楹稳绱岁P(guān)注LPR？簡單來說LPR就是貸款市場報(bào)價(jià)利率，從2020年起代替了原先的基準(zhǔn)利率。也因此，LPR與我們的房貸利率息息相關(guān)。

2020年，房貸合同也進(jìn)行了相應(yīng)轉(zhuǎn)換，當(dāng)時(shí)銀行給客戶提供了兩個(gè)選擇，一個(gè)是固定利率，一個(gè)是與LPR掛鉤。可能很多人沒有什么印象，記不得房貸合同已經(jīng)重簽這回事。其實(shí)很多銀行為了方便操作，是以短信形式通知到了客戶，若沒有要求選擇固定利率，默認(rèn)選擇與LPR掛鉤。

由于大多數(shù)房貸族的還款周期是在5年以上，所以對1年期LPR可以忽略不計(jì)，真正產(chǎn)生影響的是5年期以上LPR。如果你是存量貸款客戶，也就是老客戶，對于存量的按揭貸款，只要LPR下調(diào)，存量房貸款當(dāng)然也能夠獲得利率的下降。

那么，什么時(shí)候下降呢？

一般存量的按揭貸款LPR利率的調(diào)整有兩種方式：一種是根據(jù)房貸起息日，在下一年對應(yīng)的日期調(diào)整房貸利率；還有一種是約定重定價(jià)周期為1年，貸款利率于1月1日調(diào)整，則貸款利率會在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加點(diǎn)重新計(jì)算。

“5年期以上LPR調(diào)整之后，銀行房貸系統(tǒng)也會根據(jù)最新的數(shù)值進(jìn)行調(diào)整，因此接下來新辦理按揭的客戶就可以享受到最新利率?！惫獯筱y行青島市香港中路支行個(gè)貸部工作人員告訴記者，不過，在此之前已經(jīng)通過審批的客戶，還須按之前的利率執(zhí)行?！皳?jù)我了解，約定重定價(jià)周期為1年的客戶占大多數(shù)，因此，這些存量貸款客戶要等到明年1月份才會按照新利率執(zhí)行。”

背景

5年期LPR時(shí)隔十月再下降

此次LPR下調(diào)，早有征兆。6月上旬，國有大行和多家全國性股份行下調(diào)了存款掛牌利率，其中2年期存款下降10bp，3年期和5年期調(diào)降15bp。隨后政策利率“降息”開啟，6月13日，作為短期政策利率的公開市場操作7天期逆回購利率10個(gè)月來首次下調(diào)10bp至1．9％，常備借貸便利（SLF）和MLF等利率同步下調(diào)10bp。6月15日MLF利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，由于LPR是在中期借貸便利（MLF）利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)形成，隨著MLF利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，市場對6月LPR調(diào)降已基本形成共識。6月20日，此次1年期LPR、5年期LPR均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，自2019年LPR改革以來，5年期以上LPR共出現(xiàn)7次調(diào)整，已由最高時(shí)的4．85％下降至目前的4．2％，下降幅度達(dá)65BP。LPR上一次調(diào)降要追溯到去年8月。