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自去年全球主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體央行開啟加息進(jìn)程以來，銀行貸款利率飆升，但存款利率卻變化不大，不少銀行都過著吃高額利息差的好日子?，F(xiàn)在，歐洲銀行業(yè)的這種“躺平”掙錢的好日子受到了威脅。

2023年8月8日，意大利內(nèi)閣批準(zhǔn)了對(duì)銀行在高利率環(huán)境中獲得的“超額利潤(rùn)”征收一次性特別稅的法律，要求銀行在2024年6月30日前繳付2022年或2023年全年凈息差的四成金額作為特別稅款，以兩者較高者為準(zhǔn)。意大利政府計(jì)劃將這筆稅款用于支持首次購房者的按揭貸款及減輕家庭和小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)。

意大利政府的征稅行動(dòng)使市場(chǎng)頗感意外，并與穆迪下調(diào)美國(guó)10家中小銀行評(píng)級(jí)的消息共同抑制了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)偏好情緒。據(jù)彭博社數(shù)據(jù)，8月8日意大利富時(shí)MIB指數(shù)下跌2.1%，歐元區(qū)銀行指數(shù)下跌3.5%，美國(guó)費(fèi)城證交所KBW銀行指數(shù)下跌1.2%。

(資料圖片)

在報(bào)道此事時(shí)，意大利媒體紛紛用“暴利稅”一詞來形容。面對(duì)40%的“重稅”，投資者們也選擇“用腳投票”。意大利最大的兩家銀行聯(lián)合圣保羅銀行和聯(lián)合信貸銀行的股價(jià)在8月8日上午分別下跌7.5%和5.8%。國(guó)有的錫耶納銀行股價(jià)下跌9%，而該國(guó)第三大銀行Banco BPM股價(jià)下跌6.8%。

8月初，意大利各大主要銀行公布了遠(yuǎn)強(qiáng)于預(yù)期的業(yè)績(jī)。基于利率上升的緣故，意大利銀行業(yè)感到樂觀，紛紛上調(diào)利潤(rùn)前景。據(jù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，意大利五大銀行報(bào)告稱，2023年上半年的總利潤(rùn)為105億歐元，同比增長(zhǎng)64%。該機(jī)構(gòu)表示，更高的凈息差、彈性的凈費(fèi)用和強(qiáng)有力的成本控制提振了業(yè)績(jī)。

但在發(fā)出征收“暴利稅”的決定后，意大利政府稱，這些稅收將為受高利率影響的意大利家庭提供約20億歐元的救濟(jì)。據(jù)悉，該項(xiàng)措施針對(duì)凈息差，即銀行通過貸款利率與存款利率之間的差額所獲得的收益。

中信證券研究海外宏觀分析師崔嶸表示，雖然意大利內(nèi)閣是通過援引緊急條款以法律性法令的形式批準(zhǔn)開征此次銀行“暴利稅”，但根據(jù)意大利憲法第77條，法令必須在60天內(nèi)獲得議會(huì)同意才可存續(xù)，因此，目前超出市場(chǎng)預(yù)期的暴利稅的內(nèi)容可能仍會(huì)在未來面臨調(diào)整。

相關(guān)媒體稱，迫于金融市場(chǎng)壓力，意大利政府在市場(chǎng)劇烈震蕩后又表示擬開征的銀行“暴利稅”的額度不會(huì)超過相關(guān)銀行資本總額的0.1%。這可能表明意大利政府也注意到此舉對(duì)金融體系穩(wěn)定性的潛在損傷，因此法令最終生效的版本對(duì)歐洲銀行業(yè)的影響仍然有待觀察。

由于投資者擔(dān)憂意大利此舉可能引發(fā)“模仿效應(yīng)”，其他歐元區(qū)銀行股也受牽連，德意志銀行、德國(guó)商業(yè)銀行、法國(guó)巴黎銀行以及法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行股價(jià)當(dāng)天均下跌超過2%。STOXX歐元區(qū)銀行指數(shù)收跌3.67%，創(chuàng)下3月銀行業(yè)動(dòng)蕩以來的最大單日跌幅。

意大利并非歐洲第一個(gè)對(duì)銀行征收“暴利稅”的國(guó)家。2022年底，西班牙就批準(zhǔn)了臨時(shí)銀行稅，到2024年前向銀行征收不到30億歐元的稅款。市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，意大利政府此舉會(huì)令投資者擔(dān)憂其他財(cái)政狀況不佳的歐洲國(guó)家是否會(huì)在未來效仿意大利突然征收重稅的做法，這不利于穩(wěn)定投資者對(duì)歐洲長(zhǎng)期投資的預(yù)期，長(zhǎng)遠(yuǎn)看可能降低對(duì)應(yīng)權(quán)益市場(chǎng)投資的吸引力。

花旗表示：“考慮到對(duì)資本和利潤(rùn)以及銀行股票股本成本的影響，我們認(rèn)為這項(xiàng)稅收對(duì)銀行來說是實(shí)質(zhì)性的負(fù)面影響。”花旗集團(tuán)分析師預(yù)計(jì)，該項(xiàng)稅收可能使意大利銀行2023年的盈利減少高達(dá)12%。美國(guó)銀行估計(jì)，該措施可能為意大利政府帶來高達(dá)30億歐元的收入。

（文章來源：金融時(shí)報(bào)）