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應收賬款質押融資的特點有哪些?

1.應收賬款質押融資的優(yōu)點

應收賬款質押融資對企業(yè)的信用要求相對較低。大多關注于應收賬款的質量。對于一些規(guī)模較小、財務管理制度不夠完善的企業(yè)來說，基于購貨合同的質押融資申請較為方便：應收賬款質押融資可以提高企業(yè)資金流動率和擴大企業(yè)貿(mào)易。應收賬款質押融資使得企業(yè)將相對較不活躍的應收賬款轉為流動資金，提高企業(yè)的盈利能力和償債能力。質押取得的資金可以用于投入再生產(chǎn)，擴大企業(yè)的規(guī)模，改善企業(yè)的財務狀況;應收賬款質押融資可降低企業(yè)機會成本和融資成本。應收賬款是企業(yè)進行商業(yè)競爭的普遍方式.其可看做是為客戶提供了一定量的無息貸款，但從機會成本看來，則失去了投其他業(yè)務或存人銀行所獲得的相應利息收入。而通過質押融資的方式企業(yè)從銀行取得這筆資金.從而減少了機會成本。

2.應收賬款質押融資的缺點

應收賬款質押融資的相關法律法規(guī)不夠完善。《應收賬款質押登記管理辦法》中對企業(yè)應收賬款質押融資中的“應收賬款確認與計量”、“應收賬款質押登記與審查”、“質權人的義務及風險”的規(guī)定都不夠完善;應收賬款質押融資的環(huán)境不夠完善。在社會信用體系方面，企業(yè)信用風險管理意識較為淡薄且非物質資產(chǎn)抵押風險較大，程序較復雜。在企業(yè)及個人方面，信用信息化臺建設不夠完善且企業(yè)缺乏足夠的能力來對自身信用進行搜集、整合、分析、評價。同時，我國尚缺乏完整的信用管理制度來規(guī)范質押融資業(yè)務的環(huán)境.且監(jiān)管力度不大：企業(yè)應收賬款信用管理不夠完善。首先，許多企業(yè)不重視應收賬款的信用管理，而只是一味的追求目標利潤最大化.缺乏科學有效的管理控制手段和流程。其次，應收賬款的風險管理方法較為落后，許多企業(yè)往往缺乏風險評估制度。且對于應收賬款的核算管理方法較為粗放,從而不能真實的反應企業(yè)的應收賬款情況，加大了企業(yè)的融資難度。

應收帳款質押融資的流程具體怎么做?

應收帳款質押融資就是出質人把應收帳款作為質押向質權人申請授信，出質人與質權人簽訂借款合同以及質押合同后，質權人向出質人提供融資?；玖鞒倘缦拢?/p>

借款人向銀行提出應收帳款質押融資的書面申請;

銀行對借款人的信用狀況、質押財產(chǎn)等要素進行審核和評價，并審核商務合同、貨物單據(jù)和商業(yè)發(fā)票，以及第三方付款方的生產(chǎn)經(jīng)營狀況以及財務狀況等情況，以確定是否可以發(fā)放貸款;

銀行確認可以融資后，借款人與銀行簽訂相關信貸合同及對應的《應收帳款質押合同》;

合同訂立后，在人民銀行征信中心建立的“應收帳款質押登記公示系統(tǒng)”辦理應收帳款質押登記;

銀行為借款人發(fā)放貸款;

對借款人的經(jīng)營狀況、質押財產(chǎn)的情況等進行監(jiān)控;

合同到期后，借款人正常償還貸款或以質押的應收帳款償還貸款。

貸款償還后，主債權消滅，銀行作為質權人應在應收帳款質押登記公示系統(tǒng)辦理注銷登記。