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隨著2025年進(jìn)入最后一個(gè)季度，稅優(yōu)型保險(xiǎn)優(yōu)惠政策進(jìn)入倒計(jì)時(shí)。根據(jù)國家相關(guān)政策，在2025年12月31日前存入個(gè)人養(yǎng)老金或投保稅優(yōu)健康險(xiǎn)的消費(fèi)者，可在2026年辦理個(gè)稅年度匯算時(shí)享受稅收抵扣，這一政策為消費(fèi)者提供了年終稅收籌劃?rùn)C(jī)會(huì)。目前，國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)水滴保，已上線了國民慧選2號(hào)(節(jié)稅版)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、中荷互聯(lián)網(wǎng)歲歲享3.0護(hù)理保險(xiǎn)等多款稅優(yōu)型保險(xiǎn)，幫助消費(fèi)者合理規(guī)劃，完善保障體系。

稅優(yōu)保險(xiǎn)：國家送出的“年終福利”

(資料圖)

可抵稅是稅優(yōu)保險(xiǎn)獨(dú)特的特征，稅優(yōu)型保險(xiǎn)主要包含稅優(yōu)健康險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品兩大類，充分結(jié)合稅收優(yōu)惠、保險(xiǎn)保障、養(yǎng)老規(guī)劃等特性，消費(fèi)者在購買這類保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以抵扣個(gè)人所得稅，因此受到消費(fèi)者歡迎。

具體來看，稅優(yōu)健康險(xiǎn)是國家為鼓勵(lì)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展推出的政策型產(chǎn)品，除了節(jié)稅功能外，還有保障作用，節(jié)稅額度與個(gè)人實(shí)際收入掛鉤，每年最低保費(fèi)2400元，年度最高可節(jié)稅1080元。此外，稅優(yōu)健康險(xiǎn)還具有可以帶病投保以及保證續(xù)保兩大優(yōu)勢(shì)。

2022年，我國個(gè)人養(yǎng)老金制度正式落地，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶每年最高存入金額上限12000元，資金在賬戶中僅有活期利息，如疊加商業(yè)年金保險(xiǎn)，可實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃和增值的雙重功能，商業(yè)保險(xiǎn)年金可根據(jù)實(shí)際情況投保，每年最高12000元，年度最高可節(jié)稅5400元。

如果同時(shí)購買稅優(yōu)健康險(xiǎn)和個(gè)人養(yǎng)老金，每年最高可抵14400元的個(gè)稅額度，最高可享受6480元的稅收優(yōu)惠。

水滴保平臺(tái)上線多款稅優(yōu)型保險(xiǎn)產(chǎn)品

水滴保介紹，不少消費(fèi)者會(huì)在年底前集中配置，既能享受全年稅收優(yōu)惠，又能為長(zhǎng)期健康保障和養(yǎng)老做好長(zhǎng)期規(guī)劃，這是純投資類或純保障類產(chǎn)品無法比擬的優(yōu)勢(shì)。為更好滿足用戶的多元購險(xiǎn)選擇，水滴保平臺(tái)也上線了多款稅優(yōu)型保險(xiǎn)。以水滴保平臺(tái)最受歡迎的兩款保險(xiǎn)為例：

國民養(yǎng)老慧選2號(hào)(節(jié)稅版)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，由國民養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司推出，該公司注冊(cè)資本111.5億元，股東包括工銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)?shù)?7家實(shí)力機(jī)構(gòu)，產(chǎn)品支持16家個(gè)人養(yǎng)老金賬戶銀行，覆蓋市場(chǎng)主流銀行渠道。同時(shí)提供靈活的養(yǎng)老金領(lǐng)取方案，支持領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取頻率的變更，且現(xiàn)金價(jià)值明確寫入合同，不受未來利率波動(dòng)影響。領(lǐng)取金額也具有較高競(jìng)爭(zhēng)力，以40歲女性每年投保12000元投保3年為例，55歲起可每年領(lǐng)取1748.28元養(yǎng)老金，90歲時(shí)累計(jì)領(lǐng)取9.29萬，是投入金額的1.75倍。

中荷互聯(lián)網(wǎng)歲歲享3.0護(hù)理保險(xiǎn)，由中荷人壽保險(xiǎn)公司推出。該產(chǎn)品覆蓋嚴(yán)重阿爾茨海默癥、嚴(yán)重原發(fā)帕金森、癱瘓等10種特定疾病護(hù)理保障，因意外導(dǎo)致1-3級(jí)殘疾或疾病身故均可獲得一次性給付。以30歲女性年繳保費(fèi)2400元、投保10年、保至終身為例，其基本保額可達(dá)52848元，是保費(fèi)的2.2倍。

以年收入20.4萬-36萬元的35歲客戶為例測(cè)算，如同時(shí)足額購買以上兩款產(chǎn)品，則一年可以節(jié)稅2880元。

如何選擇合適產(chǎn)品？

水滴保提示，稅優(yōu)型保險(xiǎn)雖能抵扣個(gè)稅，但最終節(jié)稅額度與個(gè)人實(shí)際收入掛鉤，收入越高節(jié)稅越多。如想抵扣2025年的個(gè)稅，保單生效日期需在2025年12月31日前。消費(fèi)者購買稅優(yōu)保險(xiǎn)時(shí)一定要仔細(xì)關(guān)注保險(xiǎn)條款，包括保障范圍、理賠條件等，確保符合自身需求。

對(duì)于不同人群，水滴保給出差異化建議：年輕人群體更適合選擇保障期限靈活、流動(dòng)性相對(duì)較好的產(chǎn)品，在享受稅優(yōu)的同時(shí)保持一定靈活性；中年群體可重點(diǎn)考慮養(yǎng)老金屬性強(qiáng)的產(chǎn)品，為退休生活做長(zhǎng)期規(guī)劃；臨近退休群體則可以關(guān)注產(chǎn)品的保證領(lǐng)取條款和現(xiàn)金價(jià)值穩(wěn)定性。

稅優(yōu)保險(xiǎn)不僅是一張保單，更是長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要工具。合理配置，可實(shí)現(xiàn)“減稅+保障+儲(chǔ)蓄”三重目標(biāo)。