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11月1日，2023年度“北京普惠健康保”上線。“北京普惠健康?！庇杀本┦嗅t(yī)療保障局、北京市地方金融監(jiān)督管理局共同指導(dǎo)，由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)北京監(jiān)管局監(jiān)督，旨在滿足市民多樣化醫(yī)療保障需求，切實(shí)減輕市民醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。截至11月2日18時(shí)，有70萬(wàn)市民參保，市民投保熱情高漲。

2020年以來(lái)，以“滬惠?！薄昂贾菔忻癖！钡葹榇淼摹盎菝癖！痹谌珖?guó)多地開(kāi)花。截至2021年年底，“惠民?！眳⒈？?cè)藬?shù)超過(guò)1.4億人，保費(fèi)總收入超過(guò)140億元。中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，“惠民?！笔轻t(yī)療保障體系的組成部分，也是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充性普惠性機(jī)制，能夠在一定程度上解決商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率不足，重大疾病特效藥和特殊療法價(jià)格昂貴等問(wèn)題。

隨著各地“惠民?！毕群笞哌^(guò)完整的投保理賠周期，第二年的新產(chǎn)品在參保人群、保障責(zé)任方面均迎來(lái)迭代升級(jí)。例如，多地“惠民保”在保障之外還增加了健康管理服務(wù)，針對(duì)不同投保人群的健康狀況提供相應(yīng)服務(wù)，通過(guò)提升公眾的健康意識(shí)和疾病管理能力，降低疾病發(fā)生率和進(jìn)展概率，有效控制風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)療成本，進(jìn)而改善整體人群的健康狀況。

(資料圖片)

今年3月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，要求各金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)新市民的金融服務(wù)。以“北京普惠健康?！睘槔?023年度參保范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，除本市基本醫(yī)療保險(xiǎn)在保狀態(tài)的人員外，北京市醫(yī)療保障局等相關(guān)政府部門(mén)管理的特定人群、擁有北京戶籍或持有北京市居住證且已參加異地基本醫(yī)保的新市民均可參與投保。此前，“滬惠?！薄昂贾菔忻癖！钡纫布娂妼⑿率忻窦{入投保范圍。

2023年度“北京普惠健康?！痹趦r(jià)格不變的基礎(chǔ)上還有保障責(zé)任升級(jí)，一是降低自費(fèi)責(zé)任和特藥責(zé)任的免賠額，二是優(yōu)化特藥結(jié)構(gòu)，2022年度保障方案特藥清單的部分自費(fèi)特藥在年內(nèi)納入醫(yī)保政策范圍，2023年度將替換為新的自費(fèi)特藥，切實(shí)減輕大額醫(yī)療支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

中再壽險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部高級(jí)經(jīng)理王明彥認(rèn)為，“惠民?！笨沙掷m(xù)的重要因素在于投保人數(shù)的持續(xù)增加。商業(yè)保險(xiǎn)通常續(xù)保率穩(wěn)定，但對(duì)于“惠民?！眮?lái)說(shuō)，每年都需要花費(fèi)同等的推廣精力，來(lái)最終實(shí)現(xiàn)籌資可持續(xù)、賠付可持續(xù)。10月27日，北京京惠保發(fā)布公告稱(chēng)“北京京惠?！北Ｕ蠈⒂?1月30日到期并停售，歷史保單的后續(xù)服務(wù)仍將由“北京京惠保”公眾號(hào)提供。這意味著北京結(jié)束了兩個(gè)“惠民保”并存的局面，對(duì)提升“北京普惠健康?！钡膮⒈Ｂ视写龠M(jìn)作用。

此前，業(yè)內(nèi)對(duì)于“惠民?！蹦芊窨沙掷m(xù)運(yùn)行曾有不同聲音。從實(shí)際運(yùn)行情況來(lái)看，絕大多數(shù)城市特別是一二線城市的“惠民?！碑a(chǎn)品運(yùn)行較為平穩(wěn)，并在隨后的迭代中實(shí)現(xiàn)了升級(jí)蛻變。

“惠民保”運(yùn)行中一般執(zhí)行保本微利策略，第一部分是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)略高于真實(shí)賠付，產(chǎn)生微利。第二部分是附加費(fèi)用，考慮到商保公司的推廣、服務(wù)、理賠等服務(wù)成本，附加費(fèi)用略高于實(shí)際的費(fèi)用支出，保留了一定費(fèi)用空間，確?？沙掷m(xù)發(fā)展。

北京銀保監(jiān)局局長(zhǎng)李明肖表示，北京銀保監(jiān)局聯(lián)合北京市8個(gè)政府部門(mén)，建立了“北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)”，用于支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控。2023年度，“北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)”將作為“北京普惠健康?！钡臄?shù)據(jù)集合平臺(tái)，更好地實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售承保、便捷理賠、數(shù)據(jù)分析等工作。

王明彥認(rèn)為，“惠民保”兼具商業(yè)屬性和公共屬性。未來(lái)希望進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的有效銜接，促進(jìn)數(shù)據(jù)共享，這樣才能更有助于保險(xiǎn)公司發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，降低風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展，助力民生保障。

多位業(yè)內(nèi)人士向經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者表示，“惠民保”產(chǎn)品“因時(shí)而生，因需而興，因勢(shì)而變”，既有頂層設(shè)計(jì)對(duì)民生保障的安排，也有普通民眾的剛性需求，更有時(shí)代變遷、保險(xiǎn)變革、產(chǎn)業(yè)融合的變局。固然發(fā)展過(guò)程中存在著一些問(wèn)題，但有理由相信通過(guò)不斷迭代發(fā)展會(huì)逐步解決各種難題。 （經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 于 泳）